2年時間，利用一家投資公司做掩護，20家“空殼”潛公司為載體，將727億多元轉(zhuǎn)至4473個境內(nèi)外賬戶，金額涉及29個省市。這是海南省公安廳經(jīng)偵總隊近期破獲的一起特大轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)型地下錢莊案件。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該案件暴露出的對地下錢莊監(jiān)管乏力、資金來源和流向不明等問題發(fā)人深省。
銀行業(yè)人士介紹，“地下錢莊”是指從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、買賣外匯、跨境轉(zhuǎn)款等非法經(jīng)營業(yè)務(wù)活動的非法金融組織，資金通過地下錢莊進出對國家金融安全是嚴峻考驗。經(jīng)查，本案中涉及的這個地下錢莊共接收全國29個省份2337家上游公司資金727億多元，分別轉(zhuǎn)至4473個個人、公司賬戶，非法獲利3200多萬元。
調(diào)查這起特大轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)型地下錢莊案件過程中，偵辦人員先后在�？凇⑷齺�、深圳等地20多個銀行網(wǎng)點調(diào)取100多個可疑賬戶的開戶資料及10萬多條交易記錄，確定在�？凇⑷齺喒灿�20家公司賬戶資金支付交易金額巨大，涉嫌非法經(jīng)營犯罪�！岸唐趦�(nèi)公司賬戶支付交易額高達數(shù)十億元，一天之內(nèi)就發(fā)生交易幾百筆、金額幾個億，涉及全國10多個省市近千個上、下游賬戶�！鞭k案人員介紹，這些公司都是無經(jīng)營業(yè)務(wù)、無經(jīng)營人員、無辦公地址的“空殼”公司，工商注冊登記手續(xù)、銀行開戶均由中介代理機構(gòu)代辦，大額資金支付全部通過網(wǎng)銀操作完成。
地下錢莊收0.4%。至3.5%�！笆掷m(xù)費”
犯罪嫌疑人劉越說，2008年下半年深圳市各大商業(yè)銀行相繼停止辦理“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)后，他們將目光瞄向海南。同年6月，與犯罪嫌疑人李育勝商定，在海南省注冊一批空殼公司，開設(shè)公司銀行賬戶，在深圳通過網(wǎng)銀操作，為“客戶”轉(zhuǎn)款提現(xiàn)，利潤平分、風險共擔。
隨后，劉越等6人組成的犯罪團伙利用中介公司和假身份證在�？�、三亞注冊成立20家“空殼”公司，并在深圳市注冊、購買部分“空殼”公司，用購買來的假身份證開設(shè)多個個人結(jié)算賬戶和網(wǎng)銀。
2008年10月至2010年7月，該犯罪團伙以深圳市匯金信投資有限公司為掩護，使用20家“空殼”公司的企業(yè)賬戶和一些個人結(jié)算賬戶，非法辦理資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，從中扣除0.4%。至3.5%。的“手續(xù)費”，獲取巨額回報。
犯罪團伙組織嚴密分工細致
2年時間，這個地下錢莊是如何逃避銀行監(jiān)管，廣泛聯(lián)絡(luò)業(yè)務(wù)，構(gòu)建起一個南至云南北到黑龍江，東起上海西達新疆的“錢莊業(yè)務(wù)”網(wǎng)絡(luò)的呢？
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該犯罪團伙有著極為嚴密的組織結(jié)構(gòu)和細致分工。團伙成員為廣東省普寧市人，以家族摯友為主，具有小學文化程度的劉越負責整體統(tǒng)籌策劃，其他成員負責承攬客戶、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬操作等，各負其責從不交叉。
犯罪嫌疑人對地下錢莊的運作手法相當熟練。“客戶”將資金轉(zhuǎn)入海南20家“空殼”公司賬戶，犯罪嫌疑人使用網(wǎng)銀將“客戶”資金轉(zhuǎn)至個人賬戶，再由個人賬戶把資金轉(zhuǎn)至“客戶”指定的賬戶，從而完成客戶轉(zhuǎn)款提現(xiàn)等需求。
此外，犯罪嫌疑人對銀行“公對私”轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程、監(jiān)管制度和方式非常熟悉。據(jù)辦案人員介紹，“空殼”公司的賬戶開設(shè)后進入“休眠期”，每逢大額資金交易前，均有試探性的小額轉(zhuǎn)賬，資金在賬戶停留不超過3分鐘，確定賬戶相對安全后，數(shù)分鐘內(nèi)，大額資金迅速進出賬戶。
銀行未能實時發(fā)現(xiàn)可疑資金交易
令人不解的是，地下錢莊多達727億元的交易幾乎全部通過銀行“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)平臺完成，緣何在近3年時間，人民銀行的相關(guān)部門一直沒有察覺呢？
“監(jiān)管不到位是主要原因�！比嗣胥y行�？谥行闹幸晃粌�(nèi)部人士說，銀行監(jiān)管部門對開設(shè)賬戶、中小型個體單位注冊及運營情況的監(jiān)管還不全面，不能實時發(fā)現(xiàn)可疑資金交易賬戶的活動情況。地下錢莊采取一頭打錢另一頭取款的方式，轉(zhuǎn)賬迅速，監(jiān)管和打擊難度很大。
