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眾所周知，香港物價高，但作為全球金融中心之一的香港，其保險產(chǎn)品卻相對便宜。相同的的保額，香港保險所需的錢要少很多，普遍會少20%以上，甚至達30%。根據(jù)香港保監(jiān)處的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2017年內(nèi)地訪客新增保費高達508億港元，保費總額（壽險+產(chǎn)險）4,896億港元。香港保險為什么這么受歡迎，促使內(nèi)地人士不遠萬里前往香港購買？香港保險真的這么好嗎，和內(nèi)地保險對比又有哪些優(yōu)劣勢？大家有沒有必要赴港買保險呢？

首先拿重疾險為例：

內(nèi)地保險：先看國內(nèi)幾家比較有名的保險公司重疾計劃，國內(nèi)大多數(shù)保終身的重疾保險覆蓋病況為80種重疾+20種輕疾,僅保到88歲。國內(nèi)重疾保險的保額大多在10萬-30萬左右，最高才40萬……期中計劃沒有任何分紅，如果期滿沒有患病付賠，那么保險公司就返還128%的保額。就是說，一個快30歲的人，投保額10w元，若50年后我生病了，保險公司也只賠10w元；可是50年后的10w跟現(xiàn)在的10w的價值一樣嗎……

香港保險：對比了香港比較出名的保險公司，他們單次付賠的計劃保障70多種疾病，多次付賠的保障100多種，而且是保障終生！同樣的保額下香港保險保費低約20-30%，且重疾大都在100w保額左右。加上香港保險都有帶分紅，重疾險的年化滾存利率大概在4%左右，如果到期滿沒有付賠，那么這是保單的現(xiàn)金價值（就是退保、得病賠錢、身故賠錢）是保額的700%多。也就是說，假如同樣投10w保額，50年后生病，加上分紅的理賠額就翻了好幾倍。香港保險的保費比內(nèi)地保險的保費便宜而且?guī)π罟δ?，抗通脹功能較好。

香港是自由市場，投資渠道多元化，國內(nèi)市場是管制市場，外匯進出受嚴(yán)格監(jiān)管，所以兩地保險最根本的差異在監(jiān)管，因為很多問題歸根結(jié)底是監(jiān)管政策導(dǎo)致。香港保險監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管的核心是保險公司償付能力，其他方面基本交給市場自由競爭。國內(nèi)保險監(jiān)管則涵蓋保險經(jīng)營的方方面面，比如定價、投資渠道、產(chǎn)品條款、營銷活動、投保規(guī)則等等。我們知道國內(nèi)重疾險沒有分紅，這是監(jiān)管要求的。少兒險身故責(zé)任20萬、50萬保額限制也是監(jiān)管要求的，而香港則是父母、兄弟姐妹有同等保額即可。香港經(jīng)常搞促銷活動減免保費或者保費回贈，保險公司可以很好的掌控業(yè)務(wù)節(jié)奏，國內(nèi)監(jiān)管不允許。

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